Die Revolutionierung der Automobilfinanzierung

Die Automobilfinanzierungsbranche befindet sich im Wandel, bedingt durch technologische Fortschritte, veränderte Mobilitäts- und Transportpräferenzen der Kunden sowie neue Akteure in der Branche. Kunden erwarten heute flexible, hochgradig personalisierte Finanzierungsangebote, nahtlose Omnichannel-Erlebnisse und agilen Kundenservice. Um diesen Anforderungen gerecht zu werden, müssen Automobilfinanzierungsunternehmen von traditionellen Kreditgebern zu umfassenden Mobilitätsanbietern übergehen, die ein vollständiges Spektrum an Transportlösungen anbieten, einschließlich flexibler Finanzierungen, Abonnementdiensten und integrierten Mobilitätsplattformen. Wie können sie das erreichen? Durch digitale Transformation.

Viele Unternehmen im Bereich Automobilfinanzierung wurden durch veraltete Praktiken zurückgehalten, wie etwa isolierte Prozessverbesserungen, die die gesamte Customer Journey nicht berücksichtigen, fragmentierte Datenökosysteme und mangelnde Investitionen in großflächige Technologien wie Vertragsmanagementsysteme. Um sich im dynamischen Umfeld der Mobilität zu behaupten, müssen Automobilfinanzierungsunternehmen einen systematischen und strategischen Ansatz verfolgen. Unsere Erfahrung zeigt, dass ein Bausteinansatz, der Prozesse, Daten und Technologien – einschließlich künstlicher Intelligenz (KI) – umfasst, einen erheblichen Unterschied machen kann. Dieser Ansatz bereitet die Automobilfinanzierungsunternehmen auf proaktive und hyper-personalisierte Mobilitätsangebote sowie intelligente Dienstleistungen vor, die einen 360-Grad-Blick auf sowohl Kunden als auch Fahrzeuge bieten.

Um Ihre Transformationsreise zu beginnen, sollten Sie kundenorientierte Prozesse als Fundament etablieren. Dies erfordert, dass Unternehmen ihre Prozesse an den Bedürfnissen der Kunden ausrichten, Kundendaten an entscheidenden Kontaktpunkten erfassen und das Händlererlebnis verbessern. Eine Studie zur Kundenerfahrung von Genpact zeigt, dass 56 % der Kunden mit ihrer Erfahrung bei Automobilfinanzierungsunternehmen nicht voll zufrieden sind, obwohl 61 % persönliche Daten für maßgeschneiderte Produkte und Dienstleistungen bereitstellen.

Die Wertstromanalyse kann diesen Widerspruch auflösen. Indem Unternehmen den Kunden in den Mittelpunkt stellen, können sie Prozesse umgestalten, die Interaktionsdaten in Schlüsselphasen erfassen – von Verkauf und Fahrzeugvermarktung bis hin zur Kundenbindung –, um die Erlebnisse zu personalisieren und zu verbessern.
Die Neugestaltung der Prozesse mit einem Fokus auf den Kunden legt den Grundstein für die Bausteine, die die Automobilfinanzierung für die Zukunft vorbereiten: Daten, Technologie und KI.

📌 Wichtige Erkenntnis: Neugestalten Sie Prozesse mit dem Kunden im Mittelpunkt, um wertvolle Daten zu erfassen und die Erfahrungen an allen Kontaktpunkten zu verbessern.

Automobilfinanzierungsunternehmen können ihre Entwicklung beschleunigen, indem sie stärken, wie sie Daten identifizieren, demokratisieren und Selbstbedienungsfunktionen für Daten aufbauen. Ein zukunftsorientiertes Automobilfinanzierungsunternehmen sollte proaktiv die Anforderungen der Kunden erkennen, anstatt sich nur auf grundlegende Bedürfnisse zu beschränken. Dies erfordert eine starke Datenkultur im gesamten Unternehmen und auf allen Interaktionsebenen.

Bevor Unternehmen eine Datenstrategie ausrollen, müssen sie eine Datenbewertung durchführen – eine umfassende Analyse ihrer bestehenden Datenbestände und -fähigkeiten. Diese Bewertung hilft, Lücken, Chancen und Prioritäten im Datenmanagement zu identifizieren. Beziehen Sie funktionale Teams – wie Vertrieb, Kundenservice, Risikomanagement und andere – in diesen ersten Schritt ein, um die verschiedenen Arten und Formate von Daten in Ihren Systemen zu identifizieren. So gewinnen Sie detaillierte Einblicke in Kunden, Händler und Dritte, auf die Unternehmen Zugriff haben.

Anschließend sollten Unternehmen daran arbeiten, isolierte Datensätze mithilfe von Datenlakehouse-Prinzipien zu integrieren und die Daten der breiteren Organisation zugänglich zu machen. Um datengestützte Einblicke funktionsübergreifend besser zugänglich zu machen, führen Sie Self-Service-Dashboards ein, die die Entscheidungsfindung, datenbasierte Abläufe und die operationale Fluidität im gesamten Unternehmen verbessern – von der Produktgestaltung über den Vertrieb bis hin zum Kundenservice und der Vermögensverwaltung.

Kurz gesagt: Der Aufbau einer soliden Datenplattform integriert die Daten eines Automobilfinanzierungsunternehmens und demokratisiert den Zugang zu Kunden-, Händler- und Geschäftseinblicken. Dies ebnet den Weg für eine datengestützte Zukunft der Mobilität und sichert den langfristigen Wert eines Kunden oder Fahrzeugs.

📌 Wichtige Erkenntnis: Demokratisieren Sie den Datenzugang in der Organisation, um proaktive, personalisierte Mobilitätslösungen zu ermöglichen und den Kundenlebenszeitwert zu maximieren.

Die Modernisierung der Unternehmens-IT von Automobilfinanzierungsunternehmen ist der zweite Baustein. Viele Anbieter verlassen sich weiterhin auf veraltete Systeme zur Verwaltung von Fahrzeugleasing, Darlehensvergabe und Fuhrparkbeständen. Diese alten Plattformen sind jedoch nicht in der Lage, neue Mobilitätsmodelle wie Abonnementdienste, Pay-per-Use und Shared-Mobility-Lösungen zu unterstützen.Um diese Herausforderung zu meistern, sollten Unternehmen auf cloudnative, API-fähige modulare Architekturen umsteigen. Dieser Ansatz schafft die Flexibilität, innovative Mobilitätsfinanzierungsprodukte und nahtlose Kundenerlebnisse anzubieten. Hier ist ein Fahrplan für die Modernisierung:

1. Funktionen von Altsystemen über APIs bereitstellen

Erstellen Sie funktionsspezifische APIs für die Kernoperationen der Automobilfinanzierung. Beispielsweise können Sie Algorithmen zur Fahrzeugbewertung, Kreditentscheidungs-Engines, Zahlungsabwicklungsmodule, Vertragsänderungen und Rechnungsgenerierung als APIs aus den jeweiligen Altsystemen bereitstellen.

2. Umstrukturierung in Mikrodienste

Zerlegen Sie monolithische Systeme in kleinere, besser handhabbare Komponenten, die als Mikrodienste bezeichnet werden. Dies beinhaltet die Aufspaltung komplexer Funktionen in einfachere, eigenständige Komponenten, die in verschiedenen Anwendungen verwendet werden können. Beispielsweise können Sie die Leasingverwaltung in Mikrodienste für Angebote, Vertragserstellung und Berechnungen zur vorzeitigen Kündigung aufteilen. Die Umstrukturierung in Mikrodienste ermöglicht es Unternehmen, Kunden und Händlern effizient zu bedienen.

3. Aufbau einer modularen Architektur

Gruppieren Sie verwandte Mikrodienste in wiederverwendbare Module. Das bedeutet, verwandte Mikrodienste in größere, wiederverwendbare Module zu organisieren, die einfach kombiniert werden können, um neue Dienste oder Anwendungen zu erstellen. Beispielsweise können Sie Fahrzeugbewertung, Restwertprognosen und Remarketing-Dienste in ein Modul für das Lebenszyklusmanagement von Fahrzeugen kombinieren. Ebenso können Sie die Funktionen zur Vertragsänderung, Rechnungsstellung und Kundenverwaltung in ein Vertragsmanagementmodul integrieren.Dieser schrittweise Ansatz ermöglicht es Automobilfinanzierungsunternehmen, ihre Technologie-Stacks allmählich zu modernisieren und gleichzeitig die betriebliche Kontinuität aufrechtzuerhalten. Die entstehende flexible Architektur unterstützt die rasche Entwicklung neuer Mobilitätsfinanzierungsprodukte, wie nutzungsbasierte Leasingmodelle, integrierte multimodale Mobilitätsabonnements und dynamische Preisgestaltung für Carsharing-Flotten.

📌 Wichtige Erkenntnis: Implementieren Sie einen schrittweisen Modernisierungsansatz, um schrittweise eine flexible, API-fähige Architektur aufzubauen, die innovative Mobilitätsfinanzierungsprodukte unterstützt.

Der Schlüssel zur Transformation hin zu einem zukünftigen Mobilitätsanbieter liegt in der überlegten und zügigen Einführung von KI. Mit KI, die im gesamten Unternehmen integriert ist, können Automobilfinanzierungsunternehmen die riesigen Datenmengen von Fahrzeugen und Kunden nutzen und gleichzeitig völlig neue Möglichkeiten mit generativer KI erschließen. Die Einführung von KI in einer Organisation ist jedoch nicht ohne Herausforderungen, wie isolierte KI-Initiativen, Fehlanpassungen bei der Auswahl von KI-Anwendungsfällen und Schwierigkeiten bei der Skalierung von KI-Modellen für verschiedene Produktangebote.
Wir empfehlen, einen schrittweisen, maßgeschneiderten Ansatz zur Skalierung von KI zu verfolgen:

1. KI-Anwendungsfälle identifizieren und priorisieren

Wählen Sie Anwendungsfälle aus, die mit zukünftigen Mobilitätstrends, den Geschäftszielen der Automobilfinanzierung und der technologischen Machbarkeit in Einklang stehen. Konzentrieren Sie sich darauf, einen end-to-end-Wert über den gesamten Lebenszyklus eines Fahrzeugs zu schaffen und nicht nur auf kurzfristige Kosteneinsparungen. Entwickeln Sie beispielsweise KI-gestützte Modelle zur Restwertprognose, um die Leasingbedingungen zu verbessern und das Portfoliomanagement zu optimieren.

2. Eine reproduzierbare Architektur für KI- und Machine-Learning-Operationen (MLOps) aufbauen

Stellen Sie funktionsübergreifende Teams mit Fachkenntnissen in den Bereichen Automobilfinanzierung und KI-Technologien zusammen. Implementieren Sie MLOps-Plattformen, um den Übergang von Prototypen für Kreditbewertung zu produktionsreifen Modellen für verschiedene Mobilitätsfinanzierungsprodukte zu beschleunigen.

3. Kommerzielle generative KI-Modelle für die unternehmensweite Einführung in der Automobilfinanzierung nutzen

Kooperieren Sie mit Anbietern kommerzieller generativer KI-Grundmodelle wie den GPT-Modellen von OpenAI, Claude von Anthropic oder Llama von Meta, um spezifische Anwendungen für die Mobilitätsfinanzierung zu entwickeln. Richten Sie ein Kompetenzzentrum ein, um die Konsistenz bei der Implementierung von KI über die Bereiche Kreditvergabe, Leasingverwaltung und Kundenservice hinweg zu fördern.

📌 Wichtige Erkenntnis: Arbeiten Sie mit Anbietern generativer KI zusammen, um Grundmodelle für die Automobilfinanzierung anzupassen und die unternehmensweite Ein

Da Verbraucher sich neuen Mobilitätsoptionen zuwenden, müssen sich Unternehmen der Automobilfinanzierung weiterentwickeln, um den sich ändernden Anforderungen gerecht zu werden. Die Annahme eines integrierten Bausteinansatzes befähigt Unternehmen, ihre Transformation durch schrittweise Maßnahmen innerhalb bestehender Rahmenbedingungen zu beginnen. Dieser Ansatz vermeidet gängige Fallstricke wie die übermäßige Optimierung von Prozessen, die die ganzheitliche Kundenerfahrung nicht berücksichtigt, das Warten auf und Investieren in großflächige Technologiewechsel, den isolierten Fokus auf KI oder das Fortbestehen von Pilotprojekten ohne Skalierung der Technologie im gesamten Unternehmen.

Mit einem systematischen Ansatz können Unternehmen der Automobilfinanzierung von traditionellen Kreditmodellen zu umfassenden Mobilitätsanbietern übergehen.

Autoren
Alwin Bathija, Global Head of Advisory for Banking & Capital Markets, Genpact
Chaitanya Reddy Manchala, Senior Consultant, Financial Services, Genpact